《做好养老理财规划》金韵蓉 朗读：姜林杉

要退休了，我的钱够吗？
理财规划是将一生的财务进行统筹安排，退休后的理财规划只是个人理财规划的一部分，而退休后的生活状况往往可以检查青壮年时期理财规划的结果。根据中外理财专家们的统一意见，人生的理财规划有两个重要的目标，一个是子女教育，另一个就是养老，所以在既不能损及孩子的教育，又不能冒老无所养的危险的前提下，理财规划当然是视实际情况越早越好。
我刚过世的婆婆就是这方面的高手。
由于公公在我先生刚念大学一年级时就因公去世，婆婆一个人靠着公公每月发放的抚恤金和自己教书的微薄薪水，让我先生和姐姐读完了大学。卸下两个孩子每个学期必须缴纳的学费重担后，已担任教务主任的婆婆拿公公的抚恤金买了一份为期6年的储蓄保险，6年之后，她把领回的保险金加上部分银行存款，又重新投入买了两份为期6年的储蓄保险，就这样，在她任教44年退休时，除了银行的存款之外，还有6份险种不同、币值不同的储蓄保险。婆婆这几份保险的受益人分别是儿子、女儿和孙子，保险到期时，她请业务员把钱直接汇到了孩子的户头，以规避将来可能发生的遗产税。
从43岁开始孀居的婆婆，是个骄傲的人，我们婆媳这32年间没有为任何一件事红过脸，她也从来没有对我说过一句重话，即使不满（我相信一定是有的），她也没有当着我的面表现出来。两年前向来精神的婆婆身体第一次出现问题，在高雄的医院里住了两个多星期，住院期间我们请了24小时看护来照顾她。出院时由于婆婆有全民健康保险和军人眷属的双重优惠，只花了非常少的医药费，因此我们的负担很轻，顶多只是花了24小时看护的费用。可是没有想到，婆婆出院后一回到中部老家就汇了10万元台币到先生的银行账户，然后在电话里云淡风轻地说：“噢，这是我住院的花费！”
请相信我是个有教养，并且自己也能挣钱的女子，不会因为婆婆有钱或没钱而影响我应尽的孝道，更何况婆婆住院的费用本来就是为人子女应尽的责任，但是在那个当下，她真的让我肃然起敬，并且心里暗暗发誓老后也要像她那样，不但不成为孩子的负担，反而能贴补孩子。（我后来常常拿这件事来逗病榻前的婆婆开心，我说：“ 妈，您每次住院，我们都还能赚钱哪！”）
所以，养老要趁早，不要以为离退休还有很长时间，不着急。经济学有一项研究表明，大部分人的一生收入往往符合“钟形理论”的观点，也就是说，一个人在职场中期的收入会达到他一生收入的高点，而在职业初期和末期则趋于较低的状态，这意味着如果养老规划因为种种原因而推迟，例如：收入少但生活花费较大，或年龄还轻不急养老等等，就很有可能在养老规划上面临收入的高峰期已过或时间积累不够长的尴尬局面。